写于 2018-10-03 12:05:03| 永利游戏官网| 奇点

(路透社) - 美国司法部刑事部门的最高律师在周五接受路透社采访时表示,在线借贷等技术正在取代传统保障措施的金融行业,滥用的可能性正在增加,Leslie Caldwell助理领导该部门的司法部长说,司法部“关注”在线借贷行业她的担忧:贷款是由投资者支持,而不是存款和其他“基础设施”,这在更传统的贷款人中很常见,Caldwell说在线金融或“点对点”贷款行业近年来蓬勃发展,为消费者和小企业推广替代资金来源技术使LendingClub Corp,Prosper Marketplace Inc和On Deck Capital Inc等公司变得轻松,建立将借款人与愿意借钱的投资者结合起来的市场“这些点对点贷方中有很多,有些是妈妈和流行贷款人, “考德威尔说:”很难说这些贷款的价值和难以预测这些贷款的表现“更重要的是,许多在线贷方随后打包并出售贷款,因为住宅抵押贷款支持证券在预售期间被出售

2007年至2009年的金融危机,考德威尔表示,美国房地产市场暴跌,高风险借款人拖欠贷款,开始出现螺旋式上升,引发全球流动性危机,考德威尔称,网上贷款是整体贷款市场的“小条”行业“没有错”“我并不是说我们发现了大规模的欺诈行为,而只是说有可能出现问题,例如当住房抵押贷款支持证券出售表现不佳时“考德威尔表示,在金融危机爆发之前,在线贷款市场只占抵押贷款支持证券市场的一小部分美国财政部估计通过网上贷款发放贷款ERS在2020年华尔街的银行达到$ 90十亿在发行于2006年的峰值出售美国的$ 8546个十亿身价的住宅抵押贷款支持证券,根据汤森路透的数据考德威尔的言论来作为司法部正在调查有关事件导致该公司的借贷俱乐部在一项内部调查发现该公司在出售一揽子贷款时伪造文件时,其创始人兼首席执行官Renaud Laplanche下台上周,纽约州金融监管机构启动了对该州虚拟货币的在线贷方业务交易的调查

另一个由司法部跟随的技术驱动的金融行业,考德威尔说:“我们认为虚拟货币是另一个本质上没有错的例子,但是滥用的可能性很大,”她说,同时,美国和外国银行,在飞行结束后,他们大大提高了他们的监管合规资源Caldwell表示,虽然高层管理人员了解文化变革的重要性,但在低级别员工中,“仍然有一条路可走” Caldwell表示,面对执法案件的公司通常会试图通过有关“附带损害”的陈述来激起司法部门的同情,例如员工失去工作并对客户造成伤害Caldwell的批评者已经指出了那些在2002年崩溃安达信,跟随在检察机关认为考德威尔监督作为头司法部安然专责小组二零零二年至2004年安达信被指控破坏依赖于它的工作证件的信念非常类型的成果能源公司安然公司(Enron Corp)的审计员于2001年倒闭,其定罪后来推翻了考德威尔(Caldwell)正如所说,安德森只是在拒绝延期起诉协议后被起诉司法部“非常严重地担心附带后果”,考德威尔说,他在私人执业十多年后于2014年回到司法部“我们的目标是不要让公司停业但要制止不良行为并惩罚不良犯罪行为,“考德威尔说,但有些公司走得太远了,她说 几年前,一家银行创建了一篇模拟报纸的文章,描述了如果司法部对公司处以罚款可能会发生的“所有可怕的事情”,考德威尔说,这种后果包括公司的破产和一个国家的经济崩溃“像考德威尔说,有些事情,例如会计欺诈,从未改变,考德威尔说,司法部正在审查一个“公平数字”的案件涉及一种被称为“平稳收益”的策略,其中公司将他们的从一个时期到另一个时期的收入水平来衡量这种策略可以激发投资者对公司股票的更多兴趣,投资者往往愿意为收入不稳定的公司支付更多股份“总有公司希望在本季度制作他们的数据并且他们愿意在下个季度蚕食它们,并且总是有一点滑坡你走这条路,“考德威尔说